伴隨著大數據、生物識別、人工智能、云計算等新科技的崛起，2017年互聯網進入“下半場”已成為行業的共識。目光投射于保險行業，傳統巨頭集體轉身擁抱互聯網的同時，跨界對手卻早已裹挾著雄厚資本和全新模式的力量磨刀霍霍……行業正在加速升維，各界選手正在紛紛摩拳擦掌，為迎接“下半場”做好準備。

作為產險行業領跑者，背靠“金融+科技”雙輪驅動的平安集團，“長子”平安產險如何破局？三十而立的平安產險，將以何種姿態迎接下半場的挑戰？剛剛結束的平安產險2018年全國工作會議上，董事長兼CEO孫建平給出了這樣的答案：數據驅動經營，連接構建生態，打造以客戶為核心的智能保險新模式。

    孫建平表示，如何用更高效率和更優體驗在未來客戶認知戰中取得先機，培育更多超級用戶是平安產險新科技商業模式的出發點和落腳點。以海量多維實時的數據為樞紐，以內外部服務、產品、員工、客戶全面線上化的互聯互通為紐帶，以大數據、人工智能、云計算、生物識別等科技為支點，最終為客戶呈現一個智能化數字化的生態服務體系

數據驅動經營

數據是人工智能時代的“石油”。離開大數據，神經網絡算法的效率與傳統的機器學習算法相差無幾；而有了大數據的加持，AlphaGo Zero僅用時三天就從一個圍棋盲者成長為以100:0的戰績橫掃“前輩”的超級選手。孫建平認為，一方面從數據背后洞察用戶的個性化需求，一方面通過數據確知在場景中的具體風險，險企才能真正解決保險產品先天低頻度和弱感知的問題，為保險服務創造條件，為客戶創造更多價值。而這一切的基礎都有賴于對客戶持續、動態的畫像，這需要險企能夠掌控實時和多維的海量數據。

全流程數字化線上化經營“精煉”數據。行業普遍存在的問題是，各大險企正在加緊布局大數據分析與研究，但保險作為一個相對傳統的行業數字化起步較晚，仍有大量割裂的數據孤島沉睡在企業經營的各個板塊。平安產險將快速完成經營全流程的數字化改造，匯集打通平安車險數千萬客戶信息和每年超過千萬的投保、理賠等數據，結合從人等各類創新因子，在統一的客戶主賬戶體系下，搭建一個統一的客戶大數據分析平臺。平臺是應用的基礎，平安產險將以車主畫像為中心，逐步完善涵蓋車輛畫像、駕駛員畫像、代理人畫像、業務員畫像、合作伙伴畫像等多模塊數據的畫像群，并利用AI的能力為前端隊伍的產品研發和服務升級提供支持。全面數字化體系的建立過程一定是持續、開放和不斷變化的，平臺將在應用層面重點強化數據復合、流動、實時迭代的能力。

線上互聯互通

線上互聯互通重構數據價值。如果說，企業經營管理的全程數字化改造相當于基礎設施的搭建，那么只有內外業務協同和數據獲取過程的線上互聯互通才能讓設施真正發揮價值。孫建平表示，如何徹底的打通數據、信息、流程的交互，將車主需求與車險產品、汽車金融、車后服務等諸多環節聯系起來，是未來平安產險新商業模式的關鍵。

SAT模式實現線上互聯互通。具體而言，平安產險將在線上連接好車主、渠道、客戶、柜面、支持平臺、合作伙伴等經營環節，各類數據流和信息流均依靠客戶需求為驅動自動流轉。在車主、隊伍精準畫像及AI平臺的支持下，平安產險的前臺依托銷售、服務隊伍建立客戶社群（Social group），實現服務產品和場景化、個性化推送；中臺圍繞平安好車主APP建立線上化服務平臺，連接公司、客戶、合作伙伴的移動應用（Application），實現線上與線下、內部與外部各類服務產品的互聯聚合；后臺依托AI+人工遠程服務（Teleservice），直接支持客戶服務和銷售隊伍，為前端的服務和銷售賦能。任何時刻客戶提出服務需求，員工隊伍、服務平臺及遠程支持平臺都可以第一時間感知，并根據客戶畫像選擇最合適的服務產品和方式滿足客戶。

連接構建生態

“數字化”+“線上化”構建生態體系。伴隨著消費需求的快速升級，簡單形態的保險服務已經無法滿足客戶的所有需求，如何利用生態環境解決個性化的痛點，提供一站式解決方案等超越用戶預期，培育超級用戶，是未來保險企業經營的必由之路。就平安產險而言，數字化和線上化是構建企業和客戶、企業和行業之間新型資源關系的手段，最終呈現給客戶的，則是智能化的生態服務體系。

提升粘性，拓展寬度，豐富場景。生態的目標是要將更多的場景和服務提供給客戶，為客戶提供更便捷的服務和優質的體驗。首先平安產險要從自身做起，全面整合、打通自身前、中、后臺的產品、服務、銷售和流程，通過車保險的最優體驗，提升客戶粘性；其次將結合客戶車服務、車生活等需求，用更具寬度的綜合金融服務和產品，讓更多客戶留在平安享受極致服務和體驗；最后，平安產險將和廣大的汽車產業鏈上下游合作伙伴互聯互通，通過數據共享與合作共贏最終為客戶提供更加豐富的場景和服務。

孫建平介紹，平安產險已啟動一系列嘗試：如一位車主首次與平安接觸，平安產險將基于多維主因子及200+的從因子等維度進行全面的車主畫像，洞察其需求和風險的偏好，匹配最適合的渠道和報價吸引用戶選擇；用車過程中基于精準畫像和大數據運用，持續了解客戶開車、保養、出險、違章、出游、續保、置換等場景和需求后，通過業務員、移動應用、微信、智能客服等觸點連接內外部合作伙伴，精準推送服務與產品，最終為車主創造用車全周期數字化智能化關懷。

挺進“無人區”

以數據、連接、生態為武器，保險行業的競爭已從冷兵器時代進入熱兵器時代，相較而言，在客戶量、數據量、技術積累等方面擁有優勢的企業將在新時代的商業博弈中占有先機。

作為中國四分之一私家車主的選擇，除了海量的客戶和數據儲備，長期的科技投入與產業鏈共贏的思維方式，更為平安產險建立了強大的競爭壁壘。 “智能閃賠”的推出便是最好的佐證：針對“時效慢糾紛多”和“滲漏風險高”的行業痛點，基于AI科技和真實生產環境的實踐應用，平安將四大核心技術面向行業開放，為車險行業帶來超過200億元的滲漏管控收益，帶動40%以上理賠運營效能提升。

回顧中國互聯網的發展歷程，“上半場”多數中國企業都在沿著人口密集區行走。但當時代的車輪滾動到今天，部分中國企業已經成為了行業的孤獨前行者，前方已再無成熟的經驗可以遵循。

在這場打破舊世界、建立新世界的“無人區”突進中，保險和保險業的未來會如何演化？對三十而立的平安產險而言，“無人區”的探索既是目標，更是責任。這些探索必將成為后來者新的路標，無論成敗。